ипотека 2024

Взять в ипотеку или накопить? Что выгоднее?

Приобретение собственного жилья – один из самых важных вопросов для многих семей. Однако не всегда возможно сразу оплатить 100% стоимости квартиры. Многие граждане сталкиваются с выбором: копить на жилье или взять ипотеку.

С одной стороны, сохранять средства на покупку квартиры может быть сложно из-за постоянных финансовых обязательств. С другой стороны, ипотека предполагает долгосрочное финансовое обязательство и значительные переплаты. Также существует риск снижения доходов, что может привести к затруднениям с выплатами.

Однако не стоит бояться будущего. В случае потери работы всегда можно найти новую, возможно, более выгодную. Обычно долгосрочные кредиты берут молодые и энергичные люди. Хотя никто не застрахован от неожиданных обстоятельств, в большинстве случаев страхи по поводу снижения доходов не оправданы.

Важно проанализировать, что выгоднее: ипотека или накопления на жилье. Вместо догадок, стоит внимательно оценить свои возможности и посчитать все варианты.


Достоинства и недостатки накопления

Одним из ключевых моментов при принятии решения о выборе данного метода является Ваша способность дисциплинированно и регулярно откладывать целевые средства. Если Вы склонны в случае неожиданных расходов "терять голову" и, наоборот, часто забываете о необходимости пополнения накоплений, то лучше отказаться от идеи накоплений с самого начала.

сбербанк ипотека
Накапливать на будущее или взять ипотеку - важное решение, которое определяет Ваше финансовое благополучие.

В таких ситуациях банки предлагают свои услуги. Вы можете доверить финансовой организации автоматическое списание определенной суммы с каждой зарплаты на депозит, выбрав программу, которая предотвратит досрочное снятие средств или доступ к ним до достижения определенного срока или суммы. Кроме того, использование банковского депозита поможет справиться с еще одной проблемой – компенсацией инфляции.

Приведем пример:

Каждый год стоимость желаемого жилья увеличивается на не менее чем 7%. Если решите накапливать средства "под матрасом", Вам придется покрывать этот рост самостоятельно, что может занять даже больше времени, чем Вы ожидали. Вложение в банк, как минимум, компенсирует инфляцию и иногда может приносить даже больший доход. Однако не стоит рисковать ради высоких процентов, лучше выбрать крупный и надежный банк.

Давайте рассчитаем. Предположим, что стоимость мечтаемой квартиры составляет 2 миллиона рублей, а у Вас уже есть 600 000 рублей. Если Ваш ежемесячный доход составляет 35 тыс. рублей и Вы не тратите их на повседневные нужды, Вы сможете накопить нужную сумму за 3,5 года. Однако в реальной жизни такое редко бывает. Приблизительно 10-12 тыс. рублей уходят на ежедневные расходы, также столько же – на аренду жилья. Таким образом, у Вас остается 11 тыс. рублей, которые можно отложить.

Это значит, что Вы сможете накопить недостающую сумму за 10,5 лет. Примерно столько же (1,5 млн. рублей) у Вас уйдет на оплату аренды за это время. Но не забывайте о инфляции! Стоимость квартиры за это время вырастет на 1,2 млн рублей. Если Вы не воспользуетесь услугами банка, Вам придется дополнительно накапливать эту сумму. А за это время цены снова поднимутся.

Итак, преимущества стратегии накопления собственного жилья включают отсутствие долговых обязательств. Однако есть и недостатки:

  • долгий срок ожидания перед тем, как стать владельцем жилья;
  • постоянные расходы на аренду жилья;
  • необходимость компенсировать инфляцию и колебания цен на рынке недвижимости.
семейная ипотека
Грамотно спланированные инвестиции или кредит на жилье могут стать ключом к Вашей финансовой устойчивости и комфортному будущему

Несмотря на это, если у Вас уже есть жилье, где вы можете проживать (например, у родственников или в арендованном жилье), стратегия накопления может быть действительно выгодной. Однако в каждом конкретном случае необходимо провести расчеты и оценить все финансовые аспекты.

Стоимость жилья в кредите: сколько будет стоить ипотека

Преимущества ипотечного кредитования широко известны:

  • Вы получаете квартиру уже сегодня, что особенно актуально для семей, не имеющих возможности жить у родственников. Кроме того, накопления за годы могут быть недостаточны для приобретения такой же "квартиры мечты"
  • Право собственности. С момента оформления кредита Вы становитесь владельцем недвижимости.
  • Выгодная покупка. Чаще всего, даже с учетом процентов по кредиту, стоимость аналогичной недвижимости через несколько лет возрастает, что делает кредит выгодным вложением.

Главным минусом является риск значительного снижения доходов. В случае невыплаты по ипотеке квартира может быть арестована и продана банком для погашения долга. Однако, все эти риски могут быть учтены и минимизированы при правильном планировании и управлении финансами

Приведем пример:

Итак, рассмотрим пример с той же самой квартирой за 2 млн. рублей, где первоначальный взнос составляет 500 000 рублей. Предположим, что мы берем ипотеку под 11% годовых. Ежемесячный платеж по кредиту будет составлять 17 000 рублей. При строгом соблюдении графика погашения долга, за 20 лет общая сумма выплат составит 2,6 млн рублей, что означает, что банк получит с Вас стоимость двух квартир.

Однако, если учесть инфляцию, реальная прибыль для банка будет около 1 миллиона рублей. Это тоже значительная сумма. Стоит также учитывать, что за годы аренды жилья вы, вероятно, заплатите даже больше, чем при покупке квартиры в кредит.

банки ипотека
Важно взвесить все плюсы и минусы, чтобы сделать правильный выбор, который соответствует вашим финансовым возможностям и целям.

Варианты экономии

Для сокращения переплаты по ипотеке можно воспользоваться досрочным погашением. Путем ежемесячного погашения незначительно большей суммы, чем требуется, можно ускорить уменьшение тела кредита, что приведет к уменьшению общей суммы процентов.

Когда Вы выплатите более 50% от общей суммы долга, можно использовать еще один метод экономии. В начале срока кредита сумма, идущая на погашение основного долга, уменьшается медленно, так как большая часть платежа идет на покрытие процентов. Однако после погашения 50-60% долга, основной долг начинает снижаться значительно быстрее. Для компенсации процентной ставки можно также открыть депозит в банке. Поскольку средняя процентная ставка по ипотечным кредитам составляет около 11%, выбрав депозит с процентной ставкой 18%, Вы не только погасите задолженность без дополнительных процентов, но также получите дополнительную прибыль.

Принимаем решение: накапливать или брать ипотеку

Для того чтобы принять решение о том, стоит ли Вам накапливать средства или воспользоваться ипотекой, необходимо провести расчеты и определить, что будет более выгодным для вас. В данном примере, вероятно, обращение в банк окажется наилучшим вариантом. Возможно, у Вас уже есть собственное жилье или накопления на первоначальный взнос, что изменит картину и сделает ипотеку более привлекательной.

Сегодня такие расчеты часто проводят самостоятельно или с помощью специализированных онлайн-калькуляторов. В итоге, окончательное решение о том, копить или брать кредит, принимаете только вы.

Не забывайте также о том, что помимо стандартных процентов, существуют льготные условия ипотеки для молодых семей и другие государственные программы поддержки. Важно изучить возможность участия в них. Если Вам доступна ипотечная ставка в 6%, то решение становится более очевидным, так как при накоплении Вы потратите примерно ту же сумму на компенсацию инфляции.

И помните, что наши эксперты всегда готовы помочь Вам выбрать надежного застройщика и разобраться с ипотечными программами абсолютно бесплатно.

А что выберите вы?
Анонимный опрос
  • Возьму ипотеку
  • Я лучше накоплю
Участников в опросе 1


Интерестные объявления

  • Купить 1-комнатную квартиру площадью 30 м2 по адресу улица Красных Партизан, 443

    3 400 000 ₽ 113 333 за м2

  • Купить квартиру-студию площадью 28 м2 по адресу улица имени Валерия Гассия, 5

    3 200 000 ₽ 114 286 за м2

  • Купить квартиру-студию площадью 32 м2 по адресу Заполярная улица, 35к10

    2 900 000 ₽ 90 625 за м2

  • Купить 4-комнатную квартиру площадью 119 м2 по адресу улица Бульварное Кольцо, 4

    8 400 000 ₽ 70 588 за м2

  • Купить дом площадью 125 м2 на участке 5 сот. по адресу 2-й проезд Красных Зорь, 27

    7 900 000 ₽

  • Купить дом площадью 120 м2 на участке 4 сот. по адресу улица Передерия, 36

    7 000 000 ₽

  • Купить 3-комнатную квартиру площадью 57 м2 по адресу Домбайская улица, 4/1

    5 200 000 ₽ 91 228 за м2

  • Купить 2-комнатную квартиру площадью 46 м2 по адресу улица Петра Метальникова, 36

    4 800 000 ₽ 104 348 за м2

  • Снять дом на длительный срок площадью 50 м2 на участке 1 сот. по адресу Афипский переулок, 4

    30 000 ₽

  • Купить дом площадью 122,8 м2 на участке 2,7 сот. по адресу улица Анатолия Савельева, 1

    15 500 000 ₽

  • Показать все объявления

    🌍 🏗️ 🙃 🏠 🌃 ✌️ 🏢

Популярные статьи за неделю

  • Где в Армавире жить хорошо: выбираем квартиру

  • Лучшие коттеджные поселки и станицы Краснодарского края для переезда на ПМЖ 2024

  • Стоит ли покупать квартиру или дом в Адыгеи?

  • Почему стоит выбрать недвижимость в Майкопе

  • Налоговый вычет: как получить от государства 650 000 рублей, если у вас ипотека?

  • Как сдать квартиру в аренду. Часть I: комплектация, цена, выбор арендатора

  • Пять способов продажи квартиры в ипотеке

  • Как взять ипотеку, если официально не работаешь?

  • Ипотека и гражданский брак

  • Скрытые манипуляции банков при получении ипотеки

  • Посмотреть все статьи

    🐶 🍫 🫢 🏠 ☺️ 🧁 🐱

Сейчас обсуждают
Где ж простому студенту взять деньги на квартиру?)
09-04-2024 в 12:33
Купили себе квартиру в ЖК Достояние, ни разу не прогадали. Пробок поменьше чем в центре, но все равно есть, без них не куди в Краснодаре. Радует что все рядом
17-03-2024 в 12:54
И не говори, всегда надо за час или два раньше выезжать чтоб не опоздать на работу)
16-03-2024 в 13:41
да, на въезде на мост с новороссийской действительно бесит пробка
15-03-2024 в 12:08
Жаль, что в статье нет информации о фестивальном микрорайоне.
12-03-2024 в 19:21